中國政法大學(xué)研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協(xié)會會員/山東破產(chǎn)管理人委員會委員
山東省律師協(xié)會保險法專門委員會主任
濟南市勞動法專業(yè)委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯(lián)婦女維權(quán)服務(wù)團和反家庭暴力副團長
山東大學(xué)、山東女子學(xué)院、濟南大學(xué)等多家學(xué)員客座教授
曾任：山東法制報社 記者/編輯（社會與法）
現(xiàn)任：山東康橋律師所 合伙人
隨著我國財富人群越來越多，但是人們清醒的意識到，面臨婚姻危機、繼承財產(chǎn)分割、死亡風險、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風險隨時客觀存在。創(chuàng)造財富、擁有財富、管理財富，是財富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財富、擁有財富，但如何管理財富？實現(xiàn)財富安全、財富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。
中國有“富不過三代”的魔咒，但現(xiàn)實可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實現(xiàn)守住財富，傳承好財富、享受財富，讓子孫受益，讓家業(yè)長青？提前做好財富管理和規(guī)劃，避免財富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！
家族財富管理的核心——資產(chǎn)配置、風險管理比賺錢更重要，資產(chǎn)配置是致勝關(guān)鍵。通過專業(yè)律師的培訓(xùn)，提出在財富管理問題“痛點”及潛在問題有風險意識、掌握財富管理工具及綜合運用、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財產(chǎn)管理方案，通過和其他財管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案，實現(xiàn)財產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)配置。進一步增強客戶與保險精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單。
導(dǎo)引：以問題引入保險（銀行）精英展業(yè)困惑是什么？
問答與思考：如何做好財富顧問？
1. 當前保險（銀行）精英應(yīng)提升的危機意識
2. 從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢
3. “保險（銀行）人+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障
4. 做好財富顧問的三方面，提升自己綜合能力
第一講：財富傳承之理念篇
導(dǎo)引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》
一、我們的財富目標是什么
二、財富管理錯誤的理念
1. 認識誤區(qū)：最大的風險就是沒有看到風險
案例：做富豪，而不是負豪
案例：投資理財，家破人亡
2. 理念的誤區(qū)
1）時間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃
案例：收購大王，父子墜機身亡!
2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉
案例：侯耀文案例
3）法律誤區(qū)——詳細的遺囑等于完美的財富傳承
案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案
4）認知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡單
案例：機關(guān)算盡，終有一失
5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順
案例：徐女士股權(quán)代持案
三、理念改變
1. 態(tài)度重視
2. 學(xué)習(xí)了解
3. 注重專業(yè)
4. 路徑和方法
第二講：財富傳承之風險管理篇
一、高凈值人士關(guān)注財富傳承和財富管理的六大問題
1. 資產(chǎn)傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？
案例：企業(yè)家的困惑
2. 婚姻規(guī)劃——如何從財富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?span>
案例：劉強東幸?；橐鲐敻灰?guī)劃
3. 子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福
案例：上市公司海翔藥業(yè)易主
4. 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻
案例：賈耀庭案給人啟示
5. 各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔
案例：偷稅被要挾
6. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活
案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門
案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險
1. 婚姻家庭的風險：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施
1）婚前財產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓
2）父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化
3）企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊
案例：婚姻危機，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重
4）再婚導(dǎo)致婚前財富流失
案例：再婚之殤
5）婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償
案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負債900萬
6）婚姻規(guī)劃要提前
案例：劉強東婚前財富規(guī)劃
案例：離婚不傷財，不傷情
2. 繼承帶來財富傳承的風險及防范措施
1）法定繼承帶來風險
案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產(chǎn)
案例：新婚配偶的繼承權(quán)
2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂
案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉
3）代書遺囑法律效力
案例：代書遺囑惹是非
4）贈與遺囑的法律風險
案例：遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機
3. 人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
1）意外帶來的風險措不及防
案例：機關(guān)算盡，終有一失
案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭
2）重大疾病導(dǎo)致全家遭殃
案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》
3）傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風險
案例：重殘使他妻離子散
4）企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃
4. 企業(yè)經(jīng)營的風險及防范措施
1）股權(quán)代持風險及防范措施——如何用好財富代持的雙刃劍？
a股權(quán)代持法律風險及策略
案例：股權(quán)代持不明，姐妹對簿公堂
b金融資產(chǎn)代持的風險及策略
案例：千萬股權(quán)母親代持，舅舅分遺產(chǎn)
c不動產(chǎn)代持的風險及策略
案例：借名買房，出名人占為己有
2）家業(yè)、企業(yè)部分的法律風險及策略
a股東個人財產(chǎn)與公司財產(chǎn)界限不清風險及策略
案例：家、企不分，家破人亡
b關(guān)聯(lián)企業(yè)人財物混同風險及策略
案例：多家公司混同，一家欠錢多家還
c一人有限公司風險及策略
案例：財產(chǎn)說不清，法院把家封
d企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)債務(wù)危機及策略
案例：企業(yè)家抱團取暖卻集體淪陷
e家族企業(yè)股權(quán)傳承危機及策略——股權(quán)傳承需要大智慧
案例：生前未做股權(quán)傳承，家族風波企業(yè)沒落
f家族企業(yè)傳承中接班人選任危機及策略
案例：老爸辛苦打天下，兒子接班就破產(chǎn)
3）資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻，家業(yè)企業(yè)兩相安
a謹防對賭融資引發(fā)公司拱手相讓
案例：俏江南對賭失敗，家族企業(yè)易主
b企業(yè)融資上市是否有捷徑？
案例：弄虛作假騙上市，法人被判刑
5. 稅收風險及防范措施
6. 移民的風險及策略
第三講：財富傳承之工具篇
一、財富傳承的核心
1. 財富的所有權(quán)
2. 控制權(quán)
3. 收益權(quán)三權(quán)
二、財富傳承八大工具
遺囑、保險、信托、贈與、協(xié)議、股權(quán)、訴訟、慈善基金會
1. 遺囑
1）遺囑的五種形式
2）遺囑的功能
3）遺囑的弱點
4）遺囑被認定無效的情形
2. 信托
1）信托的性質(zhì)：他益性、家族性、延續(xù)性、保護性
2）家族信托的功能
3）信托架構(gòu)設(shè)計的方法
3. 協(xié)議
1）協(xié)議的種類
2）婚姻協(xié)議的效力與風險防范
案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)
4. 保險在財富傳承與財富管理的作用（案例，重點講解）
5. 幾種工具的綜合運用
第四講：財富傳承之保險及大額保單
一、保險的作用
1. 生—有所準備
2. 老—有所養(yǎng)
3. 病—有所醫(yī)
4. 死—有所留
5. 殘—有所靠
二、保險的意義及保險優(yōu)勢
三、保險在法律上的功能
1. 大額保單財富管理功能
2. 大額保單與債務(wù)隔離
1）大額保單隔離債務(wù)的法律“盾牌”
2）大額保單的債務(wù)隔離籌劃方法
3）大額保單債務(wù)隔離功能的誤區(qū)
3. 大額保單與家族財富傳承
案例：張總的煩心事
4. 大額保單與健康風險管理
結(jié)語：財富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設(shè)計，不是靠運氣！
