15年零售銀行與財富管理實戰(zhàn)經驗
國內銀行業(yè)首批理財師、首批認證私人銀行家
認證私人銀行家（CPB）/國際金融理財師（CFP）
國際財資管理師（CTP）/香港專業(yè)財富管理師（CFMP）
家族財富管理法務法商（LQ）顧問/中級經濟師認證
中國銀行總行“千人計劃”項目分行輔導專家
曾任：中國銀行私人銀行某分部 私人銀行家
曾任：平安銀行私人銀行事業(yè)部某分中心 副董事
現任：某全國性股份制商業(yè)銀行私人銀行部 高級經理
各位精英，在信托行業(yè)資產規(guī)模爆發(fā)、第三方財富管理行業(yè)不斷蓬勃發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的中高端客戶財富管理業(yè)務發(fā)展不斷遇到瓶頸，“一行三會”牽頭出臺的資管新規(guī)又會給商業(yè)銀行未來的金融產品發(fā)展帶來新的業(yè)務格局。資本市場整體波動下行，客戶投資信心不足，銀行理財收益逐步下降，資管新規(guī)按計劃推進。
為了做好銀行“結好尾、開好頭”，布局“開門紅”零售銀行業(yè)務發(fā)展，本課程旨在幫助學員深入剖析在“開門紅”期間開展有效提升中高端客戶，迅速晉級為私銀客戶，從客戶價值提升與客戶拓展開發(fā)雙管齊下，提升高凈值客戶規(guī)模和客戶關系質量，順利完成開門紅任務。
●思維轉變：注重以客戶為核心，建立以客戶需求為導向產品營銷思維
●營銷策略：建立以客戶需求為導向的資產配置策略，全方位覆蓋產品
●陣地營銷：掌握客戶營銷拓展的三大主陣地服務流程與產品銷售策略
●存量營銷：利用存量客戶的大數據深度需求分析，學會5大營銷策略
●拓展營銷：掌握中高端客戶拓展營銷策略要點以及拓展營銷管理辦法
●客群分類：學習并掌握五大類客群的不同需求與規(guī)劃建議，提升價值
●營銷系統：建立系統的營銷工具，完善營銷團隊機制以及系統的搭建
第一講：KYC之道
一、中高客戶財富管理全方位解析
1. 客戶界定
2. 客戶分層
3. 客戶來源
案例討論：如何有效通過賓利4S店渠道開發(fā)中高端客戶？
二、中高凈值人士的需求特點
1. 中高端客戶需求概況
2. 中高端客戶需求演變
3. 需求變化特點及策略
4. 十大需求的總結歸納
案例分析：多年沉睡客戶王總，我行資產僅有5萬，得知他行3000萬產品到期，如何有效吸引他行資產轉入我行，晉級達標私銀客戶？
三、有效KYC
1. 如何提問
2. 不同客群KYC技巧
3. 四步策略
案例演練：如何對老客戶全職太太趙女士進行有效進行KYC，趙女士在他行資產過千萬，如何吸引他行資產？
第二講：KYP之道
一、資產配置策略
1. 資產配置新解
2. 資產配置模板
3. 資產配置與KYP
互動討論：什么是資產配置？請各組討論回答
二、主要產品配置
1. 存款與現金
2. 基金
3. 股票
4. 保險
5. 信托
6. 房產
7. 另類投資
三、資產配置全景
1. 資產配置流程
2. 資產配置實例
3. 資產配置評價
案例研討：楊總65歲，35年來經營一家儀表制作企業(yè)相當成功，資產額預計5000萬以上，請從風險/需求/產品進行有效資產配置方案。
第三講：提升中高端客戶服務體驗
一、MGM—做大客戶基數
1. 轉介紹前提
2. 轉介紹方式
3. 轉介紹策略
二、沙龍活勱—做強品牌影響力
1. 沙龍分類
2. 活動策劃
3. 注意事項
三、不同客群提升之策略
1. 全職太太
2. 私營企業(yè)主
3. 有為青年
4. 專業(yè)人士
5. 富裕晚年
案例分析：針對不同客群如何組織一場理財沙龍活動？掌握不同客戶不同需求點，有效直擊客戶痛點，實現產品銷售。
第四講：客群精細化管理
一、理財顧問三張表
1. 客戶日志表
2. 工作計劃表
3. 活動記錄表
二、贏得客戶專業(yè)勝任
1. 營銷標準流程
2. 十大營銷策略
3. 營銷拓展技巧
三、營銷晉級三大策略
1. 產品方案服務
2. 綜合財富規(guī)劃
3. 專業(yè)技能提升
案例分析：趙先生55歲，30年來經營一家皮革企業(yè)相當成功，在我行從400萬存量提升至4000萬營銷策略。
第五講：營銷案例演練
綜合案例：
客戶情況：羅總（60歲）家紡企業(yè)制造大亨，二任妻子陳女士（45歲）家庭主婦，二婚家庭。羅總35歲兒子小羅，屬于二代揮霍型，兒媳劉女士（30歲）家庭主婦。陳女士有一兒子小陳（25歲）。
客戶愿景：多年積累的財富達5000萬以上，企業(yè)準備上市，請你為其家族制作“世代傳承”方案？
一、準備工作
1. 訓前準備
2. 組內研討
3. 編制方案
二、匯報演練
1. 呈現方案
2. 案例分享
3. 總結亮點
三、案例點評
1. 學員互評
2. 老師點評
3. 組織評優(yōu)
