13年銀行管理實戰(zhàn)與營銷一線工作經(jīng)驗
上海黃金交易所交易員資格（二級）
中國郵政儲蓄銀行“總行級內(nèi)訓師”
現(xiàn)任：某全國性股份制銀行 省分行公司業(yè)務部/副總經(jīng)理
曾任：中國郵政儲蓄銀行 縣支行副行長/市分行部門副總經(jīng)理/省分行業(yè)務主管/網(wǎng)點轉(zhuǎn)型項目主管
中國銀行歷經(jīng)2013年至2015年十余年的黃金發(fā)展期。當前，各家商業(yè)銀行發(fā)展面臨著重大的業(yè)務轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、營銷轉(zhuǎn)型、組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，對公業(yè)務發(fā)展面臨著重大挑戰(zhàn)。與此同時，對公業(yè)務歷經(jīng)多年的積淀，大型國有企業(yè)、央企、優(yōu)質(zhì)上市公司等大型企業(yè)客戶的營銷拓展基本進入了瓶頸期，如何提升中小微企業(yè)（含無貸戶）增量客戶的營銷能力，拓展中小企業(yè)客群，開發(fā)新藍海，成為銀行發(fā)展的新的課題，對于對公業(yè)務客戶批量化拓展提出了新的要求。
為此，對于成立時間不長、規(guī)模適中、數(shù)量龐大的中小微企業(yè)的批量營銷拓展，成為各家銀行爭相競爭的新藍海。本課題主要針對一般性的實體中小微企業(yè)的營銷拓展，提供批量化營銷工具，分析和模擬幾大批量化營銷的平臺，達到批量化獲取客戶的目的。通過本課程，能夠有效提升客戶經(jīng)理對中小微企業(yè)客戶的營銷水平，有效剖析中小企業(yè)營銷過程中的風險點，提升客戶營銷拓展渠道，實現(xiàn)營銷模式創(chuàng)新。
第一講：客戶經(jīng)理職場心態(tài)調(diào)整與職業(yè)精神塑造
一、員工當前職業(yè)發(fā)展面臨的困境與挑戰(zhàn)
1. 找不到定位的危機
2. 事業(yè)高原期的危機
3. 企圖在人群中脫穎而出的危機
4. 囚徒困境與雞肋效應
二、員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃的模式與轉(zhuǎn)型
1. 轉(zhuǎn)型成本評估
2. 轉(zhuǎn)型方式分析
3. 轉(zhuǎn)型策略應對
三、職業(yè)發(fā)展的五種方向與匹配
1. 技術(shù)型
2. 管理型
3. 創(chuàng)造型
4. 自由型
5. 安全型
四、營銷技能提升對個人發(fā)展的影響和作用
1. 營銷技能與職業(yè)晉升
2. 營銷技能與家庭關系
3. 營銷技能與素質(zhì)提升
五、職場專業(yè)素養(yǎng)的打造和重塑
1. 自信強大：有信心
2. 陽光心態(tài)：正能量
3. 心懷感恩：講人品
4. 執(zhí)行力強：不找借口
5. 狼性文化：結(jié)果導向
6. 形象穩(wěn)重：內(nèi)外兼修
第二講：中小企業(yè)客戶營銷的新思維、新策略、新技術(shù)
一、對公業(yè)務營銷的四個新思維
1. 創(chuàng)新思維：唯一不變的是變！
2. 開放思維：整合利用一切可利用的資源！
3. 系統(tǒng)思維：打造團隊戰(zhàn)斗力！產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)！
4. 戰(zhàn)略思維：5年后我在哪里？
二、對公業(yè)務營銷的四大新策略
1. 差異化定位策略
2. 個性化服務策略
3. 批量化開發(fā)策略
4. 專業(yè)化營銷策略
三、對公業(yè)務營銷的新技術(shù)與新手段
1. 組合營銷技術(shù)
2. 信用綁定技術(shù)
3. 替代授信技術(shù)
4. 聯(lián)動營銷技術(shù)
5. 批量開發(fā)技術(shù)
6. 平臺批量開發(fā)
7. 產(chǎn)業(yè)鏈批量開發(fā)
8. 運用批量開發(fā)
9. 直接融資技術(shù)
10. 網(wǎng)絡營銷技術(shù)
11. 方案營銷技術(shù)
第三講：中小企業(yè)需求分析與產(chǎn)品運用
一、對公客戶金融需求剖析
1. 融資需求
2. 結(jié)算需求
3. 理財需求
4. 管理需求
5. 產(chǎn)業(yè)鏈金融需求
6. 成本控制需求
7. 效益提升需求
8. 品牌塑造需求
二、十大聯(lián)動營銷技術(shù)案例
1. 大小聯(lián)動業(yè)務案例
2. 公私聯(lián)動業(yè)務案例
3. 本外幣聯(lián)動業(yè)務案例
4. 資產(chǎn)負債聯(lián)動業(yè)務案例
5. 授信與非授信聯(lián)動業(yè)務案例
6. 總分支行聯(lián)動業(yè)務案例
7. 前中后臺聯(lián)動業(yè)務案例
8. 直間接融資聯(lián)動業(yè)務案例
9. 境內(nèi)外聯(lián)動業(yè)務案例
10. 線上線下聯(lián)動業(yè)務案例
第四講：中小企業(yè)客戶風險調(diào)查的識別與管控
一、如何做好信貸業(yè)務的風險識別？
1. 望：觀察客戶基本情況
1）財務信息
2）非財務信息
2. 聞：了解客戶內(nèi)在需求
1）不和騙子打交道
2）經(jīng)營模式≠盈利模式
3）營銷能力≠增長能力
4）業(yè)務需求≠融資需求
3. 問：調(diào)查客戶經(jīng)營情況
1）問經(jīng)營
2）問管理
3）問客戶
4）問人脈
4. 切：診斷客戶綜合要素
1）宏觀分析
2）行業(yè)分析
3）股東和管理層分析
4）策略與運營分析
5）財務分析
6）微觀因素分析
7）授信方案設計
二、如何做好業(yè)務的內(nèi)外部溝通？
1. 如何做好項目的內(nèi)部溝通
2. 如何做好項目的外部溝通
三、如何挖掘客戶需求
1. 如何結(jié)合行內(nèi)政策，篩選行業(yè)重點客戶名單？
2. 什么是成功的產(chǎn)品營銷案例？
3. 如何跟客戶做好溝通？
4. 如何抓住市場機遇？
5. 如何把握客戶需求？
6. 如何使用產(chǎn)品組合？
7. 如何提升綜合收益？
第五講：中小企業(yè)客戶渠道營建與深度開發(fā)技巧
一、內(nèi)在渠道拓展：從客戶經(jīng)理自身挖掘資源
1. 同事：內(nèi)部與外部
2. 同鄉(xiāng)：老鄉(xiāng)會組織
3. 同學：同學與校友
4. 同好：興趣與愛好
5. 同行：其他行人脈
二、外在渠道拓展：從外部渠道獲取客戶資源
1. 政府平臺
2. 行業(yè)協(xié)會
3. 監(jiān)管部門
4. 其他渠道
三、搜集客戶信息的主要策略和渠道
1. 直接向借款人和擔保人索取和詢問
2. 在實地調(diào)查過程中自行調(diào)查獲得的信息
3. 借助公共渠道或第三方渠道
4. 外部走訪
5. 向行業(yè)協(xié)會、政府有關部門查詢
6. 通過搜索引擎
7. 借款人的企業(yè)網(wǎng)站、個人網(wǎng)站、企業(yè)博客、個人博客、企業(yè)微博個人微博、微信
8. 通過一些實用網(wǎng)站
9. 訂閱查詢相關資料
10. 委托專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)調(diào)查
四、對公客戶的深度開發(fā)
1. 結(jié)合行內(nèi)政策篩選行業(yè)重點客戶名單
2. 成功的產(chǎn)品營銷案例
3. 做一個成功的談判高手
4. 抓往市場機遇
5. 把握客戶需求
6. 使用產(chǎn)品組合
7. 實現(xiàn)綜合收益
第六講：中小企業(yè)最新業(yè)務政策與發(fā)展趨勢分析
1. 2018年最新監(jiān)管政策梳理與解讀分析
2. 主流商業(yè)銀行公司業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型策略
3. 透析幾家主流商業(yè)銀行的組織架構(gòu)改革
4. 2018年中小企業(yè)業(yè)務的授信政策指引
